新浪財經訊，科博會“2019中國金融論壇”于2019年10月23-24日在北京召開。論壇主題為：金融科技服務實體經濟高質量發展。前陽光保險集團首席數據科學家、前陽光信用保證保險公司首席數據官田鳳占出席并發表演講。
田鳳占表示保險是一個朝陽行業，在未來很長時間都會有一個很大的發展空間。
這和中國的國情密切相關，再過十幾年，中國就要全面進入老齡化社會，只靠國家的社保是兜不住的，未來肯定需要商業化的保險公司介入進來，協助政府解決養老問題。
他還表示，現在保險行業競爭很激烈，特別是產險，其中百分之七八十的業務是車險。
“對中小財產險公司來說已經不是紅海，而是血海，有一半產險公司的承保是賠錢的。”
前陽光保險集團首席數據科學家、前陽光信用保證保險公司首席數據官田鳳占
以下為演講實錄：
田鳳占：前面講的都是銀行，是最大的金融子行業，與銀行相比，保險還比較弱小，大家如果去看它的資產，這幾年一直在銀行的十五分之一左右，還是很小的。如果對比歐美，歐美的銀行和保險資產差不多，在日本大概保險的資產是銀行資產的百分之八十左右，所以中國的保險還有相當相當長的路要走。也可以說，保險還是一個朝陽行業，在未來很長時間都會有一個很大的發展空間。這也和中國的國情密切相關，再過十幾年，中國就要全面進入老齡化社會，只靠國家的社保是兜不住的，未來肯定需要商業化的保險公司介入進來，協助政府解決養老問題。
因此從整個行業上講，保險是一個長久發展期的行業，從事這個行業可能20年、30年都不會面臨失業。當然現在保險行業競爭很激烈，特別是產險，其中百分之七八十的業務是車險，對中小財產險公司來說已經不是紅海，而是血海，有一半產險公司的承保是賠錢的。行業集中度也很高，人太平三家公司的財產險保費占整個行業的三分之二，利潤占整個行業的90%以上，剩下的七八十家公司分剩下的部分，馬太效應非常突出。壽險稍微好一點，但是市場集中度也非常高。這給中小保險公司帶來很大的挑戰，那么中小公司怎么找到自己的市場定位呢？發展綜合的業務其實是很難的，可能需要在個性化的細分市場、細分場景和特殊險種找到自己的空間?？偟膩碇v，保險行業未來的發展空間是巨大的，也是長期的，行業的發展不僅具有了較好的國家經濟和人民收入基礎，同時也有非常重大的社會價值。
第二點，不管是金融科技，還是保險科技，未來肯定會為金融和保險創造更多的價值，會滲透到業務的方方面面。比如在保險行業，我認為未來有兩三個場景和領域可能會發生顛覆性的變化。剛才有演講嘉賓提到的人工智能，以后在出險車輛定損方面也會有一些產品出來，實現機器人(14.100, -0.03,-0.21%)自動定損。從統計結果上來看，80%的車險事故是小擦小蹭，或者無人傷的單方責任事故，這種事故根本不需要查勘員到場，拍幾張圖片或者錄一段視頻傳到云端，云端的機器人就自動定損了，說賠你一千塊錢，如果你答應了就可以開車離開了，方便的時候再去修車，不僅節省了保險公司的人力成本，提升了客戶體驗，也對緩解城市擁堵是非常有意義的。
在壽險方面，一些保險公司在嘗試個性化定價，陽光也推出了幾款產品。此前性別相同、年齡相同的客戶，不管健康狀況如何，買保險的費率是一樣的。個性化定價的產品會利用更多健康數據，比如第三方體檢數據和醫療數據，對客戶的健康進行評測，提供差異化費率。如果你健康狀況比較好，有可能以一半的費用買到同樣的產品，這對健康人群非常有吸引力。這客觀上倡導大家擁有更健康的生活方式，盡可能保持自己的身體健康，這對節省我國有限的醫療資源也是非常有意義的。
還有前幾年開始火起來的自動駕駛，L2級自動駕駛已經在特斯拉上用了，有時候我們看到新聞上說，有人看到開特斯拉的司機在那睡覺，汽車自己以60 Mile的速度在公路上跑，大家很擔心。這從客觀上說明，自動駕駛技術已經逐步進入實際的場景里了，現在在國內的機場、園區里，自動駕駛的車越來越普遍?，F在很多廠商也在推L3級L4級的自動駕駛，再過五年，可能L3和L4級的自動駕駛汽車就可以在馬路上看到了，比我們原來預想的還要快。自動駕駛汽車出來以后，對車險意味著什么呢？以后是財產險，還是責任險？這個車誰來保，主機廠會不會介入？都有很大的不確定性，這個技術肯定會對未來的車險帶來一個很大的沖擊。
最后一點，不管是金融科技，還是保險科技，還是其它科技，從本質上來講，科技是中性的，是沒有善惡傾向的。作惡不作惡，取決于用它的人，你用它來干什么？你是用它更好的為客戶提供服務，還是用它來割韭菜。我們在使用這些技術的時候，要遵從監管的要求，遵循金融初心，像陳行長講的。每一次社會的重大進步都是科技推動的，因此我相信在合法合規的前提下，科技一定會對各行各業，包括金融行業創造更多的價值，為客戶提供更好的服務。
田鳳占：我覺得金融企業用金融或者業務驅動是非常正常的，非常自然的，基本上金融企業很難變成純科技公司，也沒這個必要。所以以客戶為中心，用自己的業務流程、產品服務來服務好客戶，是其核心價值和使命，不一定非要自己研究高科技的東西，科技公司做出的成果，拿來用就可以了，關鍵是如何用好?？萍脊咀匀粫隹萍简寗拥奶剿?，特別是一些創業公司。其實有些傳統的科技公司，也不是純科技驅動的。比如一些銀行或者保險行業的開發商和集成商，為銀行和保險公司開發核心業務系統，你說它是科技驅動嗎？在我看來，他們面向的是銀行和保險的業務和流程，雖然也利用了IT技術，但大部分情況是已得到驗證的成熟技術的應用，也很難說是純技術驅動的，或者創新驅動的。
對于金融科技公司來說，先看如何劃分，什么叫金融科技公司呢？畢馬威在做世界金融科技公司排名的時候，把螞蟻金服、陸金所、京東、趣店等等這些公司列入其中，那這些金融科技公司是什么驅動呢？在我看來最初還是業務驅動和金融驅動為主，比如當需要支付技術時做了支付寶，來滿足業務需求，后來不斷迭代優化，擴展到生活中的各種支付場景，完成向技術驅動的轉變?，F在很多人工智能公司確實是技術驅動的，先把技術做到全世界領先，再去找應用行業和應用場景?，F在國際上有很多人工智能大賽，參加比賽、刷榜單，刷出成績來，再找應用場景、融資，典型的技術驅動。還有剛才陳行長提到的馬斯克，他的公司也可以說是典型的技術驅動。
關鍵詞： 田鳳占 陽光信用保證保險公司
